2021年以來，德州齊河農商銀行緊緊圍繞省聯社黨委“123456”總體工作思路，落實以效益為中心的理念，在省聯社審計中心的具體指導下，通過加強人才培養、優化資產管理、調整資金結構等策略提高資金業務收益率，截至4月末，考慮免稅效應，自營業務綜合收益率3.63%，較年初提高約0.97個百分點，時點值和增長值均居全省前列。

在專業人員培養上下功夫

該行落實省聯社三項機制改革精神，建立高效資金業務團隊，目前選拔配備人員6名，平均年齡31歲，全部為本科以上學歷，其中研究生學歷人員3人。加強學習交流。積極研讀省聯社下發的《金融形勢簡析》，聽取省聯社每周組織的資金業務視頻會議，學習審計中心下發資金業務周報，在審計中心每月座談會上積極交流溝通，充分利用多種形式提高從業人員專業素質。組織到省內先進農商行現場交流學習3次，溝通分析投資思路及策略，找出自身的薄弱點加以改進。堅持市場分析常態化。每日召開晨夕會，交流最新市場動態；每周撰寫資金業務周報，匯總市場信息；每月進行資金業務復盤，總結分析交易得失。

在優化制度流程上下功夫

該行定期召開投資委員會，研究分析資金業務階段性投資計劃；按周召開行長辦公會，審議近期投資規劃，縮短流程、提高效率；按月將重大投資事項報黨委會審議，確保各項投資審慎穩健。建立問題整改完善機制，對照內外部規章制度，落實中臺風控和后臺監督責任，自我查找并整改完善業務操作問題30個。強化制度建設，堅持合規先行的原則，修訂業務流程管理、授信授權機制等制度辦法10項，確保業務開展依法合規、有章可循。

在長期規劃布局上下功夫

該行落實審計中心要求，利率低點時堅決采取防守策略。2020年到期資金26.5億元，占資金業務總規模43.8%，根據去年審計中心資金業務交流會中“落實短久期策略”的具體要求，以十年國債收益率分位數為出發點，確定2020年利率水平處于絕對低位后，果斷采取防守策略，當年資金配置80%以上為一年期內利率債、同業存單等資產，為疫情緩解后收益率上行的行情提前布局。2020年抓住利率低點時機，果斷處置前期配置收益率較低國債、省政府債5.6億元，全部置換為一年期內資產，為21年收益率上行后的配置盤提供資金保障。以資本充足率達標為出發點，合理確定攤余成本計量和交易性債券的配置比例，在確保資本充足率能夠達標的前提下，70%的持倉債券放入攤余成本計量科目，避免市場大幅波動對收益率的影響，確保后續資金業務收益率持續穩定上行。

在把握投資方向上下功夫

該行結合當前市場及自身流動性情況，對持倉結構進行調整，壓降同業存單9.1億元，增加地方政府債、政策性金融債、商業銀行債等債券類資產11.8億元，綜合久期由年初 2.80年拉長至3.42年，收益率提高46BP。適度進行利率債波段操作，嚴格交易紀律，及時止盈止損。累計債券交易78筆，實現差價收益142萬元。開展杠桿交易，保持融資渠道穩定，日均杠桿規模5.81億元，杠桿倍數1.1倍，全年可增加資金業務收入1500萬元。（通訊員 敬明月 鄭亮）